基金的种类（基金的种类和风险）

2023-08-31 12:14:03股票投资015

本文目录一览：

1、基金种类介绍？
2、基金有哪些种类？
3、基金的分类和基本特征？
4、基金分哪几种？

基金种类介绍？

基金是资产管理的主要方式之一，它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。那么，基金分几种类型？

按基金持仓结构划分为：股票型基金，混合型基金，债券型基金，指数型基金，保本型基金，货币型基金，货币型基金。

按基金的运作方式划分为：开放式基金，封闭式基金，创新型封闭式基金，LOF基金。

按基金投资市场划分为：DQII基金。需要提醒一下的是，股票型基金以股票投资为主，80%以上的基金资产投资于股票为股票型基金。

货币基金是一种收益较低、风险很低且较为灵活的基金，货币基金风险低不代表没有风险，总之货币基金亏损也是情理之中的事情。

基金的种类（基金的种类和风险）,第1张

基金有哪些种类？

有不少人在对基金是啥还不知道的时候，看用的理财软件上有推荐的，业绩看着也不错，就去买了。这段时间股市给力，买多半也赚，这是在行情好的时候，在弱市，可就得亏了。我一直说，做啥都有风险，理财更是，基金按照风险从大到小分为：货币型、债券型、混合型、股票型。

货币基金

典型代表就是支付宝上的余额宝，每日都有收益，要用钱的时候取也很方便快速。微信上的零钱通也是货币基金。安全性高、流动性强、收益稳定，是货币基金的特点，投资门槛非常低，最不挑人，基本上买入货币基金很难会亏钱。

债券基金

名字里有个【债】，就知道投资方向和发债有关系。它根据投资方向有3个细分类：纯债基金、一级债基、二级债基。如果是全部投资的债券，没有投资股票，那么这种债券基金就是纯债基金。有一些债券基金，不但可以投资债券，还可以参与一级市场的股票打新，这种债券被称为一级债基。还有一类债券基金，是可以直接投资二级股票市场的，这种债券基金，被称为二级债基。不过股票的持仓是有限制的，最多不超过基金资产的20%。从风险的角度来说，股票配置越多，风险也就越高。所以这3类细分债基，纯债基金风险最低，二级债基风险最高，一级债基居中。

混合型基金

大致分为4类：偏债混合型，股票仓位上限不超过30%，投资方向以债券为主，股票只是用于增强收益的。平衡混合型，股票与债券配置比例比较均衡，一般在40%-60%之间。灵活配置型，名称中带有“灵活配置”字样，这类基金要求基金经理重视择时。偏股混合型，股票仓位常年保持在60%以上的基金。有些不明确到某某行业，某些就精确，比如中欧医疗健康混合，偏医药行业，股票仓位还常年在60%以上。这4类风险依次增加，当然，都比货币型、债券型高。

股票型基金

最后，股票型基金，看名字，都以【股票】命名了，肯定和股票有高度关系。对，股票型基金要求的股票仓位最低不能低于80%。有人问指数型呢？指数型基金被动跟着某一指数的比例不得低于90%，这是“股票型中的股票型”。股票型基金笼统分2类：普通股票型、指数型；后者再细分为：被动指数型、增强指数型（也有成为主动指数型）。我们怎么看自己买的基金是哪类型呢？像天天基金网、支付宝上面给的都是一个粗略的所属类型。比如长安鑫益，天天基金网显示的基金类型是混合型，中高风险，但是我们看它的净值波动和资产配置，股票仓位不重，尤其是这两年，股票仓位不到1%，妥妥的一偏债基金。我建议看这2点：

1、业绩比较基准

基金概况明细处会有个【业绩比较基准】中债综合指数收益率是债基普遍拿来做比较的一个指数。要是，中债综合指数收益率占比大，偏债的；要是，沪深300指数，或者说中证500指数这类权益性质指数占比大，偏股方向的；要是两只比例差不多的，股债平衡型的。

2、资产配置

成立后，各季度股票仓位、债券仓位、现金仓位给你显示的清清楚楚。是什么类型的，一眼看明白。

提前基金的分类，大家都会说起货币基金、债券基金、混合基金、股票基金、指数基金、QDII基金、LOF基金等各种。其中最核心的分类还是货币基金、债券基金、混合基金、股票基金，其他的类型都是在这个基础上进行变种。

所以作为投资新手，首先就来了解下，按照投资对象划分基金最常见的四大分类：货币型基金，债券型基金，混合型基金，股票型基金。

《西游记》大家很熟悉吧，可以比喻为今天要给大家介绍的入门需要了解的4类基础基金：

为啥这么定义师徒四人呢？那是根据师徒四人性格各异，各有所长来定义的，我们分别来看看：

所以我们也可以从四个人的特点看出，四大基金类型货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金的风险和产品都是怎样的了：

综上所述，大家可以根据自己的用钱需求综合考虑四大类型的基金，构建自己的投资组合，具体多少投资于货币基金，多少投资于债券基金，多少投资于股票基金，可以根据你的风险偏好和承受能力来具体决定。

按基金持仓结构划分为：股票型基金，混合型基金，债券型基金，指数型基金，保本型基金，货币型基金，货币型基金。按基金的运作方式划分为：开放式基金，封闭式基金，创新型封闭式基金，LOF基金。按基金投资市场划分为：DQII基金。

股票型基金：以股票投资为主，80%以上的基金资产投资于股票为股票型基金。特点：流动性强、变现性高。股票型基金的风险比直接投资股票小很多，风险比债券型基金、货币型基金、混合型基金要大。适合人群：能承受较高风险，喜欢激进冒险理财的中青年投资者；在养老、育儿、房贷、车贷等支出上没有太多负担的白领；想分享股票收益但是没有股票投资经验的长期投资者。

混合型基金：同时投资于股票、债券和货币市场等工具。特点：组合投资，分散风险。风险低于股票基金，预期收益高于债券基金。适合人群：比较适合较为保守的投资者。

债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的为债券型基金。特点：相比股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。人群：对资金的安全性要求较高、希望收益比较稳定的投资者；正在考虑为子女准备教育资金或为将来退休生活准备资金的人士。

货币型基金：货币市场基金主要用来投资央行票据、短期债券、债券回购、同业存款和现金。特点：高安全性、高流动性、稳定收益性。适合人群：害怕风险，希望资产流动性高，需要用钱的时候可以短期内很快变现的人。